Vermögensplanung

In jungen Jahren scheint die Rente unendlich weit weg. Doch ehe man es sich versieht, hat man die 50 überschritten und der Ruhestand kommt in fassbare Nähe.

vermoegensplanung 2120 vermoegensplanung guizettiSchön, wenn man dann auf ein gutes Finanzpolster zurückblicken kann, um den Lebensabend auf dem gewohnten Niveau zu verbringen.

Doch wie genau plant man sein Vermögen? Anlagemöglichkeiten und Steuersparmodelle gibt es wie Sand am Meer, seriöse wie unseriöse.

Wir vom Steuerbüro Guizetti und Partner planen Ihren Vermögensaufbau akribisch, seriös und individuell. Da wir keine eigenen Anlagemodelle vertreiben, sind wir stets unabhängig und beraten Sie nach Ihren persönlichen Wünschen. Sowohl in unseren Büros in Hannover und Berlin, als auch vor Ort bei Ihnen.

Viele verschenken jährlich hohe Summen aus guten Investitionen. Grund sind schlechte Berater und Verunsicherung auf Seiten potentieller Anleger, die ihr Geld lieber auf Tagesgeld- und Girokonten belassen. Dadurch entgehen den Anlegern angesichts der aktuellen Zinspolitik erhebliche Ertragsmöglichkeiten.

Rentenplanung

Dass die gesetzliche Rente nicht reicht, ist mittlerweile jedem bewusst. Genauso wie die Versuche des Staates, diese durch subventionierte Zusatzrenten aufzustocken. Möchte man seinen Ruhestand sorgenfrei genießen, bleibt nur die private Rentenplanung.

vermoegensplanung 2120 rentenplanung guizettiAm besten ist natürlich ein dynamisches Modell, bei dem je nach Entwicklung der Karriere immer mehr eingezahlt werden kann. So ist bei Praxis- oder Apothekenneugründung deutlich weniger Sparpotential vorhanden als bei einem gut laufenden Betrieb.

Ebenso wichtig ist es jedoch, von einer unsicheren Entwicklung des eigenen Unternehmens auszugehen.

Denn nicht immer entwickelt sich die eigene Praxis oder das Start-up-Unternehmen durchweg positiv. Entstehen Phasen mit vermindertem Gewinn, muss es möglich sein die Vermögensplanung dem anzupassen.

Ein gewisser Grad an Flexibilität und Transparenz muss also gewährleistet sein. Sie müssen sich stets über die mögliche Rendite informieren und nachvollziehen können, wie sich Ihre Anlage unter den veränderten Bedingungen entwickelt.

Als Spezialisten der Vermögensplanung für Ärzte, Zahnärzte, Apotheker und Unternehmer, stellen wir von Guizetti & Partner Ihnen jederzeit die Informationen zur Verfügung, aus denen Sie auf einem Blick erkennen können, wie sich Ihre Kapitalanlage entwickelt und wie sich die veränderten Bedingungen hierauf auswirken. Wir managen das Risiko und zeigen Alternativen oder Anpassungsmöglichkeiten.

Arten der Altersvorsorge

Als Mediziner haben Sie den großen Vorteil, in die Ärzteversorgung Ihrer zuständigen Kammer einzuzahlen, mit einer teilweise deutlich höheren Rendite als in der gesetzlichen Versicherung. Wie hoch diese ist, ist von Kammer zu Kammer unterschiedlich. Da die Zugehörigkeit vom Sitz Ihrer Praxis abhängig ist, gibt es keine Wahlmöglichkeit.

vermoegensplanung 2120 arten der altersvorsorge guizettiFrei wählen können Sie jedoch, ob Sie den Mindestbetrag einzahlen, oder einen freiwilligen höheren Betrag. Wählen Sie den Mindestbetrag, stellt sich die Frage nach den Alternativen. Hierzu später mehr unter privater Vermögensplanung.

Zusätzlich besteht die Möglichkeit für Freiberufler beziehungsweise Selbstständige, oder Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke, wie Mediziner und Anwälte, freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen. Verpflichtend ist die Einzahlung für alle anderen Berufsgruppen.

Bei dieser Rentenabsicherung ist die Rendite jedoch sehr gering, weshalb darüber nachgedacht werden sollte, ob diese Beträge nicht besser in die private Vorsorge fließen sollten.

Diese wird zwar im Gegensatz zu der Riester- und Rüruprente nicht staatlich gefördert, zeichnet sich aber durch eine höhere Rendite und Flexibilität aus, gepaart mit einem etwas höheren Risiko. Wie immer im Leben gilt auch hier: „no risk, no fun“.

Welche Anlageform für Sie die richtige ist, hängt von vielen Faktoren ab. Fest steht, dass es für jeden Anlagewunsch die richtige Anlageform gibt. In einem gemeinsamen Gespräch eruieren wir Ihre individuelle finanzielle Situation, berücksichtigen Ihre Anlageziele und Ihren Anlagehorizont. So, dass Sie Ihr persönlich optimiertes Anlageportfolio besitzen, mit dem Sie sich auf Ihren Ruhestand freuen können.

Private Vermögensplanung

Prinzipiell unterscheiden sich die verschiedenen Arten der Vermögensplanung hinsichtlich des Rendite-Risiko-Verhältnisses, der Flexibilität und der Transparenz.

Tagesgeld und Sparbuch sind für eher konservative Sparer, die ihr Risiko auf das der Zinsänderung beschränken und eine flexible Verfügbarkeit Ihres Vermögens sicherstellen möchten. Wobei in der aktuellen Lage der Begriff Zinsänderung schon fast euphemistisch ist.

vermoegensplanung 2120 private vermoegensplanung guizettiBei den Anleihen ist der Zinssatz fix, die Flexibilität jedoch gleich Null, da sich der Investor verpflichtet dem Herausgeber der Anleihe für einen festen Zeitraum die Investitionssumme zur Verfügung zu stellen. Hierfür bekommt er während der Laufzeit einen festen Zinssatz und am Ende den investierten Betrag zurückbezahlt.

Die klassische Aktie birgt die höchste Renditemöglichkeit durch die Ausschüttung der Dividende bei positivem Betriebsergebnis. Verbunden mit dem höchsten Risiko, wenn das Unternehmen rote Zahlen schreibt und keine Auszahlung leisten kann.

Eine andere Risikoverteilung mit guter Renditemöglichkeit bieten verschiedene Investmentfonds, da diese ein Portfolio aus verschiedenen Aktien, Anleihen bilden.

All diesen Anlageformen ist gemeinsam dass sie sowohl kurzfristig als auch langfristig betrieben werden können. Sie haben hier jedoch die Möglichkeit , relativ kurzfristig an das investierte Geld zu kommen, sollte es erforderlich sein.

Sind Sie in der Lage, langfristig Geld zu investieren, eignen sich naturgemäß langfriste Anlageformen. Zu diesen zählen Immobilien und Beteiligungen. Früher empfohlene Anlageformen wie Festgeld, Lebensversicherungen oder Bausparverträge müssen heutzutage vor Abschluß genau hinterfragt werden.

Langfristige Anlagen sind in der Regel sicherer mit einer guten Rendite, haben aber den großen Nachteil, dass Ihr Kapital für einen langen Zeitraum „geparkt“ und in Notsituationen nicht kurzfristig verfügbar ist. Man spricht hier von illiquiden Anlagen.

Welche Form der Vermögensplanung für Sie in Ihrer momentanen Situation die Richtige ist, lässt sich am besten in einem persönlichen Gespräch klären.

Wir vom Steuerbüro Guizetti & Partner analysieren Ihre individuelle, finanzielle Situation, besprechen mit Ihnen Ihre Anlageziele und -horizont und erstellen daraufhin Ihren persönlichen Vermögensplan. Vor Ort in Hannover und Berlin oder auch gerne telefonisch beziehungsweise vor Ort bei Ihnen.

Des Weiteren überprüfen wir regelmäßig, ob Ihr Plan den momentanen Bedingungen entspricht und ob sich die persönlichen Anlagepräferenzen geändert haben, denn sowohl die Lebensumstände als auch der Markt befinden sich in einem kontinuierlichen Wandel. So, dass Ihr Vermögensplan immer Ihren Ansprüchen genügt und wir stets das Maximale aus Ihrem Vermögen herausholen. Sprechen Sei uns an, wir beraten Sie gerne.